Een zakelijke bankrekening is een must voor elke ondernemer. Een bank staat namelijk niet toe een privé bankrekening te voor zakelijke doeleinden. Dus zelfs al zou je geen zakelijke bankrekening willen openen, je ontkomt er gewoonweg niet aan.
De meeste banken bieden naast een privé rekening ook de nodige zakelijke mogelijkheden. Hierdoor kiezen veel ondernemers voor een zakelijke rekening bij dezelfde bank als waar zij hun privé rekening hebben lopen. In onze ogen is het echter verstandiger om een een rekening te openen bij een bank die voor jou de beste zakelijke rekening biedt.
Het aanbod van zakelijke rekeningen
Een zakelijke bankrekening onderscheidt zich ten opzichte van een privé bankrekening zowel op het gebied van de de kosten maar ook op het gebied van de mogelijkheden die een zakelijke rekening biedt.
Een zakelijke betaalrekening kan je bijvoorbeeld koppelen met een boekhoudprogramma en daardoor de bankmutaties automatisch inlezen in het boekhoudprogramma.
Daarentegen dien je wel weer te betalen per transactie, hetgeen bij een privérekening niet het geval is.
Net zoals bij privérekeningen is er op zakelijk gebied veel keuze wat betreft bankrekeningen. Goed vergelijken is dan ook in dit opzicht aan te raden.
Om een goede vergelijking te kunnen maken, dien je inzicht te hebben in het aantal transacties per jaar dat je uitvoert. Dit bepaald namelijk voor een groot gedeelte de maandelijkse kosten.
Hetgeen je per transactie betaald is niet zo heel veel, vaak zo rond de 0,10€, maar indien je veel transacties uitvoert, dan lopen de maandelijkse kosten toch behoorlijk op.
KNAB Zakelijk
KNAB zakelijk is op dit moment een van de populairste banken bij met name zzp`ers. Met 6€ per maand is dit dan ook een van de goedkoopste opties.
Daarnaast ontvang je het eerste jaar 50% korting, waardoor je slechts 3€ per maand betaald. Hier bovenop ontvang je ook nog 50€ als welkomstbonus. Bij de maandelijkse kosten zijn ook nog eens de eerste 1000 transacties per jaar gratis.
Voor de meeste ZZP’er zullen er dan waarschijnlijk ook geen aanvullende kosten in rekening worden gebracht voor de uit te voeren betalingen en de ontvangsten.
Voordelen:
- Goedkoop
- Alles wat een zzp`er nodig heeft
- Gratis een extra betaalpas
- Veel boekhoudkoppelingen mogelijk
Nadelen:
- Alleen de rechtsvorm eenmanszaak wordt geaccepteerd
- Beperkingen betreffende internationaal betalingsverkeer
Bunq Business
Voor het zakelijke pakket van Bunq betaal je 9,99€ per maand. Hiervoor ontvang je tot 3 betaalpassen. Heb je extra bankpassen nodig, dan wordt hiervoor een extra bedrag in rekening gebracht.
Wat Bunq onderscheidt is dat je via de app van Bunq facturen kunt scannen en deze vervolgens ook direct automatisch kan betalen. Hiervoor wordt dan wel een bedrag van 0,20€ voor het scannen van een factuur in rekening gebracht.
Een ander groot voordeel van Bunq is het Zero FX principe. Hierdoor worden er geen toeslagen toegepast op de wisselkoers. Daarnaast worden internationale betalingen uitgevoerd door Transferwise. Dit is vele malen goedkoper dan dat je dit rechtstreeks via een bank doet.
Voor met name ondernemers die veel zaken doen in het buitenland en daardoor te maken krijgen met vreemde valuta, is dit een groot voordeel.
Voordelen:
- Goedkoop betalen in vreemde valuta
- Direct facturen scannen en betalen
- 3 betaalpassen
- Koppelingen met bijna elk boekhoudpakket
Nadelen:
- Aparte kosten voor ontvangen en betalen
- Geen mogelijkheid om contant geld te storten
Rabobank zakelijk
Met de Rabobank haal je een betrouwbare en gerenommeerde bank binnen. Starters profiteren van een aanbieding zodat zij de eerste 6 maanden geen maandelijkse kosten hoeven te betalen. Daarna is het bedrag wat in rekening wordt gebracht 9,95€ per maand.
De gegevens van de bankrekening van de Rabobank kun je eenvoudig inlezen in elk boekhoudprogramma.
Op dit moment werkt de Rabobank samen met de boekhoudsoftware van Tello. Hierdoor wordt de boekhouding nog verder geautomatiseerd.
Voordelen:
- Een gerenommeerde en betrouwbare bank
- Data importeren in elk boekhoudpakket
- Geen maandelijkse kosten voor startende ondernemers
- Contant geld storten bij het uitgebreide kantorennetwerk
Nadelen:
- De tarieven voor betalen en ontvangen zijn redelijk hoog.
- Hoge kosten voor het uitvoeren van internationale betalingen
ABN AMRO ondernemers rekening
De ABN AMRO biedt waarschijnlijk het breedste pakket van diensten voor ondernemers. Zeker voor grote ondernemingen is de ABN AMRO dan ook een goede keuze. Het basis ondernemen pakket kost 9,75€. Dit pakket is meer dan geschikt voor zzp'ers en kleine MKB ondernemingen.
Voordelen:
- Uitgebreide dienstverlening
- De mogelijkheid tot rood staan en aanvragen creditcard
- Mogelijkheid tot koppeling met bijna elk boekhoudpakket
- Uitgebreid kantorennetwerk
- Mogelijkheden tot contant geld storten
Nadelen:
- Hoge kosten voor bij- en afschrijvingen
N26 Business
Inmiddels kan je ook bij de N26 bank een ondernemers rekening openen. Een zakelijke rekening openen bij deze online bank is echter wel alleen mogelijk voor Zzp`ers.
Zzp`ers kunnen hierdoor profiteren van deze gratis zakelijke bankrekening. Naast dat je geen maandelijkse kosten hoeft te betalen, betaal je ook niet voor betalingen en ontvangsten. In onze ogen is het jammer dat deze bankrekening tot op heden alleen te openen is door zzp`ers.
Daarnaast is het niet mogelijk om direct de transacties te downloaden in een MT940 formaat. Dit is alleen mogelijk in een csv formaat. Een CSV bestand is echter weer om te zetten naar een MT940 formaat. Door bijvoorbeeld gebruik te maken van de software van Coefin kan je eenvoudig het csv bestand omzetten naar een MT940 bestand. Dit bestand kan je vervolgens inlezen in het boekhoudprogramma. Het is echter wel een extra stap die je dient te zetten.
Voordelen:
- Geheel gratis bankrekening
- Geen kosten voor ontvangsten en betalingen
- Voordelige wisselkoersen bij betalen in vreemde valuta
Nadelen:
- Alleen te open door zzp`ers
- Niet mogelijk om direct een MT940 bestand te downloaden
- Geen mogelijkheid om contant geld te storten
Payoneer
Payoneer is ook een online bank. Het grote voordeel van deze bank is dat je gratis bankrekeningen kan aanmaken in verschillende valuta. Op die manier kan je bijvoorbeeld een rekening aanhouden in USD of in GBP.
Deze rekeningen kan je dan gebruiken voor de de betalingen en ontvangsten regelen in deze valuta. Hierdoor loop je niet tegen valuta verliezen aan wanneer je betalingen of ontvangsten uitvoert in een vreemde valuta. Op dit moment zijn er 7 verschillende valuta beschikbaar.
Een rekening aanhouden bij Payoneer is gratis. Hierdoor is het in onze ogen ook een goede aanvulling op bijvoorbeeld een betaalrekening die je aanhoudt bij een ABN AMRO of Rabobank. De transacties in vreemde valuta laat je dan lopen via de rekening bij Payoneer.
Voordelen:
- Bankrekeningen openen in vreemde valuta
- Een bankrekening is gratis
- Ontvangsten in vreemde valuta zijn gratis
- Geen wisselkoersverliezen bij het gebruik van een vreemde valutarekening
Nadelen:
- Een overboeking van Payoneer naar een EURO rekening kost 1,50€
- Geen boekhoudkoppelingen mogelijk.
- Voor het inlezen van data in het boekhoudprogramma dien je een csv bestand te converteren naar een MT940 bestand
SNS zakenrekening
De SNS zakenrekening richt zich op de kleinere ondernemer. Er wordt gesteld dat deze bankrekening geschikt is voor ondernemingen met maximaal 10 werknemers. Voor grotere ondernemingen zijn de zakelijke rekeningen van de Rabobank of ABN AMRO in onze ogen meer geschikt.
De kosten van het zakelijk bankieren bij de SNS bedragen op dit moment 9,50€ per maand. Daarnaast dien je apart te betalen voor de transacties die je uitvoert.
Voordelen:
- Mogelijkheid tot koppelingen met een boekhoudprogramma
Nadelen:
- Alleen geschikt voor kleinere ondernemers
- Contant geld storten alleen via het GWK, tegen hoge transactiekosten
ING ondernemerspakket
De ING is in onze opinie net als de ABN AMRO een bank met name geschikt voor de grotere ondernemers. Ook zij bieden tal van diensten en services aan die met name van belang zijn voor grotere ondernemingen. Het ING ondernemerspakket kost 9,90€ per maand, waarvoor je een betaalpas en toegang tot online bankieren ontvangt.
Voordelen:
- Koppelingen met bijna alle boekhoudprogramma`s
- Contant geld storten bij een kantoor van de ING
Nadelen:
- Hoge transactiekosten voor bij- en afschrijvingen
ASN Zelfstandigen
Net zoals KNAB zakelijk richt de ASN met zijn zakelijke bankrekening zich op de kleinere ondernemer. Zo is een voorwaarde voor het openen van een bankrekening dat je niet meer dan 1000 transacties per jaar uitvoert. Daarentegen zijn de kosten voor de ASN zelfstandigen rekening laag. De maandelijkse kosten bedragen 6,50€, waarbij er geen extra kosten in rekening worden gebracht voor bij- en afschrijvingen.
Voordelen:
- Een goedkope zakelijke bankrekening
- Geen extra kosten voor bij- en afschrijvingen
Nadelen:
- Geen mogelijkheid tot het storten van contant geld
- Alleen geschikt voor Zzp`ers
- Data importeren in een boekhoudprogramma alleen via MT940
Profiteren van introductie aanbiedingen
Voor startende ondernemers biedt elke bank wel een introductiekorting aan. Dit kan bijvoorbeeld zijn een aantal maanden een bepaalde korting, gratis transacties of zelfs een periode lang geheel gratis bankieren. Een zakelijke bankrekening openen, waarbij je profiteert van een introductiekorting zorgt voor lagere kosten.
Wat heb jij als ondernemer nodig?
Voordat je daadwerkelijk een zakelijk pakket aanschaft, is het goed om te bekijken wat je daadwerkelijk nodig hebt.
Zo is bijvoorbeeld KNAB zakelijk erg populair bij kleine ondernemers en daarnaast ook een goedkope optie. Maar op het gebied van internationaal betalingsverkeer is KNAB beperkt. Je kan slechts geld overmaken naar een beperkt aantal landen.
Doe je veel transacties met bijvoorbeeld landen buiten Europa, dan is KNAB in onze ogen niet de beste optie.
Richt je jezelf daarentegen op de Nederlandse markt, dan is KNAB wel weer een interessant optie. Dit omdat de kosten van KNAB laag zijn ten opzichte van banken zoals de ABN AMRO, Rabobank en ING.
Kan je een online bank gebruiken voor zakelijke doeleinden?
Banken in Nederland zijn helaas niet erg goedkoop. Door het openen van een online bankrekening kan je doorgaans erg veel geld besparen. Wat echter een must is voor een zakelijke bankrekening is de mogelijkheid om bankdata in te lezen in een boekhoudprogramma. En dit is weer niet altijd mogelijke bij het openen van een online bankrekening. Tenminste, niet direct door het exporteren en importeren van een MT940 bestand. Hiervoor dien je eerst een CSV bestand om te zetten naar het MT940 formaat.
Een overzicht van beschikbare zakelijke rekeningen
Zoals het bovenstaande wel aangeeft zijn er best veel zaken waar je bij het openen van een zakelijke bankrekening. rekening mee dient te houden.Onderstaand hebben wij de kenmerken, voordelen en nadelen van een aantal zaken rekeningen weergegeven. Een compleet overzicht kun je ook terugvinden op bankingreview.nl
Overstappen naar een andere bank
Het overstappen naar een andere bank vergt de nodige tijd. Ook al kun je bij Nederlandse banken gebruik maken van de gratis overstapservice, je zal toch zelf ook het nodige werk dienen te verzetten.
Zo dien je bijvoorbeeld jouw facturen en website aan te passen met de nieuwe data betreffende de zakelijke bankrekening.
En natuurlijk dien je jouw relaties te informeren betreffende het nieuwe bankrekeningnummer.
Uit mijn eigen ervaring kan ik vertellen dat het best wel wat tijd kost voordat iedereen ook daadwerkelijk gebruik gaat maken van een nieuw bankrekeningnummer. Je zal in dit geval meerdere herinneringen dienen te versturen.
Overstappen en profiteren van introductie aanbiedingen
In onze ogen weegt hetgeen je ervoor dient te doen bij het overstappen naar een andere bank, niet op tegen hetgeen je bespaart indien je profiteert van een introductie aanbieden.
Ook al krijg je dan misschien een aantal maanden gratis bankieren aangeboden, het is gewoonweg behoorlijk wat werk. Overstappen zouden wij dan ook alleen doen indien het op langere termijn tot lagere kosten zal leiden.
Extra diensten en services
Naast de standaard zaken zoals een betaalrekening, online bankieren, een app en een betaalpas, zijn er ook een aantal andere diensten waar je eventueel gebruik van kan maken.
Rood staan is bijvoorbeeld een aanvullende dienst die je apart dient aan te vragen. Dit is ook niet mogelijk bij alle banken. Bij KNAB, Bunq, N26 en Payoneer heb je deze mogelijkheid niet.
Ook het aanvragen van een creditcard en de mogelijkheid tot contant geld storten zijn zaken die bij online banken doorgaans niet mogelijk zijn. Om te profiteren van de lagere kosten geef je dus wel de mogelijkheid op tot het afnemen van aanvullende diensten op.
Welke bank voor jou het beste is, hangt daarom ook af van de diensten die je zou willen afnemen. Is de mogelijkheid tot rood staan een vereiste, dan vallen er direct behoorlijk wat banken direct af.